丈夫债务缠身，妻子如何合法自保全攻略-聚合律师

还记得前段时间接待的那位女士，见到我时已是泪流满面。原来她丈夫瞒着她借了几百万高利贷做生意，结果血本无归，现在债主天天上门讨债，甚至威胁要拍卖她名下的房产。她抱着孩子问我：”我连这些借债都不知情，凭什么要把我的房子也卖了？难道我和孩子要无家可归吗？”

夫妻债务的法律认定，比你想象的复杂

说实话，这样的案例在我15年的执业生涯中见过太多。很多妻子面对丈夫的债务问题完全不知所措，有的甚至被迫变卖家产、啃老、带孩子居无定所。但其实，法律并没有规定妻子必须无条件替丈夫还债，关键要看这笔债务的性质。

按照我国《民法典》的规定，夫妻债务可以分为两大类：夫妻共同债务和个人债务。这个区分至关重要，直接决定了妻子需不需要为丈夫的债务埋单。

夫妻共同债务主要包括：

一是夫妻双方共同签字或者事后追认的债务；二是婚姻关系存续期间，为家庭日常生活需要所负的债务；三是婚姻关系存续期间，夫妻一方为家庭共同生活或者共同生产经营所负的债务。

对于这类债务，法律确实要求夫妻共同偿还。但除此之外，丈夫以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人就必须证明该债务用于夫妻共同生活或者共同生产经营，否则视为个人债务，妻子可以不承担责任。

分清个人债务与共同债务，这是自保第一步

我曾经代理过这样一个案例：黄女士的丈夫借了200万元给朋友做生意，但没告诉黄女士。后来朋友跑路了，债主找到黄女士要求还钱。经过调查，我们发现这笔钱确实没有用于家庭共同生活，也没有为家庭带来任何收益。最终法院判决这是丈夫的个人债务，黄女士不需要承担责任。

所以，面对丈夫的债务，妻子首先要做的就是判断债务性质。以下几种情况，通常会被认定为丈夫的个人债务：

一是婚前所欠债务（除非有证据证明用于婚后共同生活）；二是赌博、吸毒等违法活动所负债务；三是未经妻子同意，擅自资助第三人的债务；四是其他未用于家庭共同生活的个人债务。

坦白讲，在实际操作中，债权人往往会主张债务用于家庭共同生活，这时候就需要妻子积极举证反驳。我建议可以从以下几个方面入手：

首先，查证款项去向。通过银行流水、转账记录等证明钱款并未用于家庭开支；其次，举证日常生活水平。如果家庭生活并未因这笔借款而改善，说明钱款另有他用；再次，提供夫妻感情、生活状况证明。如果当时夫妻关系已经恶化，或者分居多年，则更容易证明债务与妻子无关。

自保利器：婚内财产约定与析产

这里我要特别强调一点：预防永远胜于治疗。对于担心丈夫可能会负债累累的妻子，最有效的自保方式是提前做好婚内财产约定。

记得有位女士因丈夫经商需要频繁借贷，担心自己的财产安全，在我的建议下与丈夫签订了婚内财产约定，明确各自的财产归各自所有，互不承担对方的债务。后来她丈夫果然生意失败，但因为有这份约定，债权人无法追索她名下的房产。

具体操作上，婚内财产约定需要注意以下几点：

一是形式要合法。最好采用书面形式，双方签字，最好进行公证；二是内容要明确。详细列明各自的财产清单，包括婚前财产和婚后各自所得；三是时间要合适。约定最好在债务产生之前签订，避免被认定为恶意规避债务；四是执行要到位。约定后，确实要按照约定分别管理和使用各自财产。

如果丈夫已经负债，但情况尚未恶化，妻子还可以考虑通过析产公证来保护自己的合法权益。具体来说，就是通过公证的方式，将夫妻共同财产一分为二，明确归各自所有的部分。但需要注意的是，这种做法必须建立在真实意愿的基础上，不能是虚假的”假离婚假析产”，否则可能被法院认定为恶意逃避债务。

债务危机爆发后，这样做能最大限度自保

很多女士找到我时，丈夫的债务已经到了无法控制的地步。这种情况下，我通常会建议采取以下措施：

第一步，全面摸清债务情况。了解债务金额、债权人、借款用途等详细信息，这是后续应对的基础；第二步，收集并保存证据。包括丈夫借款的用途证明、家庭开支记录、夫妻关系状况等，为后续可能的诉讼做准备；第三步，申请限制执行。如果债权人已经起诉并胜诉，可以向法院申请限制执行，主张部分债务为丈夫个人债务；第四步，必要时提起析产诉讼。通过诉讼方式明确夫妻各自财产，划清责任界限。

有一次，我接待了一位因丈夫欠债被迫离家的女士。她的丈夫瞒着她借了上百万高利贷，用于个人投资，结果血本无归。债主找上门后，她才知道这件事。在我的帮助下，她首先收集了丈夫借款用于个人投资的证据，然后向法院提起了确认之诉，请求确认这部分债务为丈夫个人债务。最终，法院支持了她的诉求，保住了她名下的一套房产。

离婚能否解决债务问题？需要谨慎考虑

很多女士会问我：”离婚是不是就不用还丈夫的债了？”这个问题没有简单的答案。

离婚确实可以切断未来可能产生的债务连带责任，但对于已经产生的共同债务，离婚并不能当然免除责任。更重要的是，如果法院认定离婚是为了逃避债务，可能会认定离婚财产分割无效。

我曾经遇到一对夫妻，丈夫负债累累后急匆匆办理离婚，并将大部分财产都给了妻子。不到一个月，债权人起诉要求撤销这种财产分割。法院经过审理，认定这是一种”虚假离婚”，目的是转移财产逃避债务，最终判决财产分割无效。

所以，离婚前务必要咨询专业律师，评估可能的法律风险，制定合理的财产分割方案。如果决定离婚，也需要提供充分证据证明离婚原因与债务无关，避免被认定为恶意规避债务。

在法律之外，这些实用技巧也很重要

除了法律途径，我还想分享一些实用技巧，帮助面临丈夫债务问题的妻子们更好地保护自己：

首先，保持良好的个人信用记录。避免与丈夫共同办理信用卡或贷款，保持自己的信用记录干净；其次，适当分散财产风险。可以考虑将部分资产用于子女教育、父母赡养等方面，降低可执行财产比例；再次，寻求专业帮助。及时咨询律师，制定个性化的应对方案；最后，合理沟通协商。在条件允许的情况下，可以尝试与债权人协商分期还款或减免利息。

记得有一位女士，她在丈夫负债后，主动联系了主要债权人，坦诚说明家庭经济状况，并提出了力所能及的还款计划。虽然过程艰难，但最终大部分债权人同意了她的方案，避免了家庭财产被强制执行的风险。