朋友欠钱不还？别干着急，律师教你策略与法律并用追回

引言：钱难借，债更难讨的普遍困境

谈钱伤感情，这话不假，但更伤感情的，恐怕是借出去的钱要不回来。执业十几年，我处理过的民间借贷纠纷没有一百也有八十起，见过太多因为钱而反目成仇的朋友、亲戚。说实话，借钱这事儿，借出去的是信任和情分，但想要回来，往往需要的不只是耐心，还得有点策略，甚至法律知识。很多人碍于情面，不好意思催，或者催了也没效果，最后只能自认倒霉。但钱毕竟是自己辛苦挣来的，凭什么就打了水漂？今天，我就结合一些经手的案例和法律规定，跟大家聊聊，遇到别人欠钱不还，咱们该怎么办，怎么才能更有效地把钱要回来。

第一步：未雨绸缪，借钱时的自我保护意识

很多讨债的困难，其实在借钱的那一刻就已经埋下了隐患。想让日后讨债更有底气，借钱时的功课就得做足。

1.书面凭证：借条的重要性怎么强调都不为过

咱们关系这么好，还写什么借条？这话听着是不是很耳熟？坦白讲，越是关系好，越可能在钱上出问题。我处理过一个案子，原告借给被告十几万，都是好哥们，碍于面子没写借条，只有银行转账记录。被告后来耍赖，说那是还的以前的账，不是借款。虽然最后结合其他证据赢了官司，但过程极其波折。所以，无论关系多铁，借钱务必立字为据！

一张合格的借条，至少要包含以下要素：

• 明确的借款人和出借人全名（最好附上身份证号）；
• 清晰的借款金额（大写和小写都要有，确保一致）；
• 借款日期；
• 借款用途（非必需，但有时可以佐证借贷事实）；
• 还款日期（这点下面会详细说，非常关键）；
• 利息约定（如果有的话，必须明确利率，且不能超过法定上限）；
• 借款人亲笔签名、捺印（最好有指印）。

有人问，没有借条，只有转账记录行不行？也行，但最好在转账时备注借款或类似字样。这在法律上能大大增强证明力。相比之下，给现金是最不明智的，空口无凭，日后极难举证。

2.还款日期：一个可能让你睡过头的陷阱

这可能是很多人，甚至一些律师同行都容易忽略的点。借条上到底要不要写还款日期？这里面有个大学问，关系到诉讼时效的问题。

简单说，诉讼时效就是法律保护你讨债权利的保质期。一般来说，这个期限是三年。怎么算呢？

• 如果借条写了明确的还款日期：比如约定2023年12月31日还款。那么从2024年1月1日开始，诉讼时效就起算了。如果你在2027年1月1日之后才去起诉，法院很可能因为超过诉讼时效而不支持你的诉求，除非你能证明期间有时效中断、中止的情形（比如对方承认债务、你持续催讨等）。
• 如果借条没有写还款日期：法律上视为你可以随时要求对方还款。但诉讼时效是从你第一次主张权利（比如第一次正式催款）时开始计算，最长保护期一般不超过二十年（从借款发生之日起算）。

看到区别了吗？不写还款日期，似乎给了你更长的待机时间。我曾经遇到一位委托人，拿着一张十年前的借条来咨询，上面没写还款日期，他也一直没好意思催。这种情况，只要他现在开始主张权利，诉讼时效才开始计算，相对有利。但反过来，如果写了还款日期，比如约定一年还，结果你碍于情面拖了三年多才想起诉，那可能就晚了。当然，这不绝对，具体情况还要具体分析，但了解这个规则，至少能让你在签借条时多一分考量。

我的建议是：如果金额不大，关系较好，不写还款日期，保留随时催款的权利，可能更灵活。如果金额较大，或者对对方还款能力存疑，明确约定还款日期，并在此日期后及时跟进，可以更早锁定债权。

第二步：尝试沟通，高情商催收的几种策略

走到法律程序之前，沟通永远是第一选择。毕竟和气生财，能不撕破脸最好。这里分享几种大家可以尝试的沟通方式，有些听起来有点套路，但有时确实管用。

1.旁敲侧击，提醒对方

直接说你该还钱了可能比较生硬。可以试试婉转点的方式。比如：

• 最近手头有点紧，上次借你的钱方便的话能不能周转一下？
• 我记得之前借过你一笔钱，大概是什么时候来着？我这记性不太好了。

这种方式相对温和，给对方一个台阶下，看看对方的反应。如果对方是真忘了，可能会马上表示歉意并安排还款。如果对方是装糊涂，也能通过他的反应判断下一步策略。

2.反向借钱，制造压力

有人提到过一个方法：故意向欠钱的人借钱，而且借的金额比他欠你的多一点。比如他欠你一千，你找他借两千。他如果说没钱，你就可以顺势说：两千没有，那一千总有吧？正好把我之前借你的还了。

说实话，这招有点奇，效果因人而异。我有个客户试过，对方脸皮薄，真的把钱还了。但我也听说过有人用了这招，结果对方直接拉黑，关系彻底搞僵。所以，用这招得看对象，评估一下风险。

3.陈述困难，引发共情

如果对方一直拖着不还，可以适当地卖惨（当然，最好是真实的困难）。比如：最近家里老人住院了，急需用钱，你看你那边方便不方便，先把欠我的钱还一下应急？或者孩子开学要交一大笔费用，实在是周转不开了。

人们往往对具体的困难更能产生同情心。这种方式比硬邦邦地催债更容易让对方接受，前提是你的理由要合情合理，不要太夸张。

4.明确计划，寻求承诺

如果对方确实有困难，一时半会儿还不上，也不要就这么算了。至少要让他给出一个明确的还款计划。我知道你现在可能不方便，没关系，但你得给我个准话，打算什么时候还？分期还也行，我们定个计划。

这样做的好处是：

• 让对方正视债务，避免无限期拖延。
• 获得对方再次确认债务的证据（比如聊天记录、录音），这在法律上可以起到诉讼时效中断的效果，重新计算三年时效。
• 给双方一个缓冲，也表明你的态度：钱肯定是要还的。

第三步：法律武器，维护权益的最后防线

当沟通无效，对方摆明了就是不想还钱，或者干脆玩消失，那就不得不考虑动用法律武器了。打官司虽然费时费力，还可能彻底撕破脸，但很多时候，它是保护你合法权益最有效，甚至是唯一的途径。

1.证据收集：打官司就是打证据

在启动法律程序前，务必确保手头有充分的证据。关键证据包括：

• 借条/欠条：这是核心证据。
• 转账记录/银行流水：证明款项实际交付。
• 聊天记录（如微信、短信）：包含催款、对方承认债务、承诺还款等内容。注意保存原始记录，必要时进行公证。
• 通话录音：在不侵犯对方隐私的前提下，与对方沟通时可以录音，固定对方承认债务的事实。
• 证人证言：如果有第三方在场见证了借款或催款过程，可以作为辅助证据。

记住，证据越充分，胜诉的把握越大。平时就要有意识地保留这些痕迹。

2.诉讼时效：再次强调！别让权利过期

前面已经详细解释了诉讼时效。这里再次强调，一定要留意时效问题！一旦发现对方到期不还，或者在你催款后对方明确表示不还，就要及时采取行动，无论是继续催讨（保留证据），还是尽快提起诉讼。千万不要因为犹豫、拖延，导致自己的合法债权失去法律保护。

3.诉讼程序：简单了解流程

如果决定起诉，大致流程是：

• 准备起诉状：写明原告、被告信息，诉讼请求（要求对方还款、支付利息等），事实与理由。
• 提交法院：向有管辖权的法院（通常是被告住所地或合同履行地法院）立案庭提交起诉状和证据材料。
• 法院受理：法院审查后决定是否受理。
• 送达与答辩：法院向被告送达起诉状副本，被告在规定期限内提交答辩状。
• 开庭审理：双方到庭陈述、举证、质证、辩论。
• 法院判决：法院根据事实和法律作出判决。
• 申请执行：如果对方在判决生效后仍不履行，可以向法院申请强制执行。

这个过程可能需要几个月甚至更长时间，并且会产生诉讼费、可能的律师费等成本。所以在起诉前，要综合评估一下标的额大小、对方的偿还能力以及自己的时间精力成本。

4.债权转让：换个人去要债？

还有一种相对不常用的方式是债权转让。简单说，就是你把这项要钱的权利转让给第三方（比如资产管理公司，或者某个愿意接手的朋友），由第三方去向债务人追讨。法律规定，债权转让只需通知债务人即可生效（最好采用书面或录音等可留证的方式通知）。

这种方式的好处是，你可以快速回笼一部分资金（虽然通常会打折），并且避免了亲自去催讨或诉讼的麻烦和尴尬。但缺点是，找到合适的受让人不容易，而且债权通常需要折价转让。

律师的几点真心建议

处理了这么多借贷纠纷，有几点感触特别深，也想分享给大家：

• 救急不救穷，借钱需谨慎：借钱之前，尽量了解对方的真实用途和还款能力。如果是用于赌博、挥霍等不良用途，或者明知对方没有偿还能力，最好一开始就拒绝。
• 亲兄弟明算账，手续要齐全：再好的关系，涉及金钱往来，也要把该走的程序走到。这不是不信任，而是对双方负责，避免日后纠纷。
• 保留好证据，有备无患：从借款到催款的每一个环节，都要有意识地保留证据。转账记录、借条、聊天记录、录音，这些都是你日后维权的弹药。
• 了解法律规定，别怕用法律：了解基本的法律常识，特别是诉讼时效，能让你在处理债务问题时更有底气。当沟通无效时，不要害怕拿起法律武器，这是保护自己合法权益的正当途径。
• 心态平和，理性对待：讨债过程往往伴随着焦虑和愤怒。尽量保持理性，有策略地沟通，必要时寻求专业法律帮助。有时候，拿回一部分钱，或者达成一个分期还款协议，也比彻底撕破脸、一分钱也要不回来要好。

总而言之，处理欠款不还的问题，既需要人情世故的智慧，也需要法律规则的支撑。希望今天分享的这些经验和知识，能给正被债务问题困扰的朋友们一点启发和帮助。记住，你的合法权益，值得用正确的方式去争取和维护。