五险一金怎么用？关系你我钱袋子的大事-聚合律师

各位朋友，大家好。作为一名法律从业者，我平时接触到很多形形色色的咨询，其中关于“五险一金”的问题，真的是高频中的高频。大家每个月工资条上都扣着一笔钱，说是“五险一金”，但具体是啥，能干啥，很多人其实一知半解。今天，我就想用大白话，跟大家聊聊这个关乎我们每个人切身利益的“五险一金”。

“五险一金”是啥？打工人必须了解的保障

“五险一金”，其实是职工社保和住房公积金的统称。咱们常说的“社保”，主要包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险这五个险种，它们像五兄弟一样，各有分工，共同为我们打工人撑起一张保障网。

而“一金”呢，指的就是住房公积金。这个大家可能更熟悉一些，买房贷款的时候，公积金贷款利率低，能省不少钱呢！

可能有些朋友会觉得，每个月交这么多钱，看着都肉疼。但我要说的是，这钱交的值！毫不夸张地说，从生病住院到退休养老，从结婚生娃到买房安家， “五险一金”几乎覆盖了我们人生的方方面面。不信？咱们一项一项掰扯掰扯。

医保：看病报销，还有隐藏福利

先说医保，这绝对是“五险”里大家感受最直接、用得最多的。谁还没个头疼脑热、跑医院的时候？医保最大的作用，就是能报销医疗费用，减轻我们的看病负担。我记得有一次，我一个朋友不小心骨折住院，手术加上住院费，花了四万多。幸亏有职工医保，报销下来，自己只掏了几千块钱，大大缓解了经济压力。你说，这医保重不重要？

当然，医保的报销比例各地政策有所不同，一般来说，职工医保住院在三甲医院能报销80%左右，居民医保比例会稍低一些。除了报销医药费，医保还有不少“隐藏福利”。比如，职工医保累计缴满一定年限（各地规定不同，一般是15-30年），退休后就能终身享受医保待遇，不用再缴费了。想想看，退休后看病还能报销，是不是更安心了？

还有，医保个人账户里的钱，除了在药店买药，很多城市还能用来体检、打疫苗，甚至买商业保险、刷公交卡。更厉害的是，像北京、天津等地，个人账户里的钱还能直接取出来！是不是没想到？具体政策，大家可以拨打社保热线12333咨询，或者在当地社保官网查询，了解清楚，别让自己的权益睡大觉。

生育险：生娃领钱，男职工也有份

说到生育保险，可能有人觉得跟自己没关系，特别是男同胞。但其实，生育险的福利，可不仅仅是给孕妇准备的。生育险最直接的福利就是报销生育医疗费和发放生育津贴。生育医疗费嘛，就是从产前检查到分娩，甚至包括流产、节育等费用，生育险都能报销一部分。而生育津贴，相当于产假期间的工资，一般会根据单位平均工资和产假天数来计算，也是一笔不小的数目。

举个例子，如果一位在上海工作的妈妈，产假有128天，她就能领到一笔可观的生育津贴，这能大大减轻生育期间的经济压力。即使是男职工，生育险也不是白交的。如果配偶没有工作单位，没有参加生育保险，在一些地方，可以用男方的生育险来报销生育医疗费。虽然男方领不了生育津贴，但能为家庭减轻负担，也是很有意义的。

失业险：失业期间的“救命稻草”

谁也不想失业，但人生难免有起伏。这时候，失业保险就显得尤为重要了。失业保险主要有两项待遇：失业保险金和失业补助金。失业保险金，一般是被公司辞退，非因本人意愿中断就业才能领取，领取金额和期限与缴费年限有关，各地标准也不一样。比如，在经济发达地区，失业金可能相对较高，能保障失业期间的基本生活。

而失业补助金，是国家为了应对疫情等特殊情况推出的临时性政策，领取条件相对宽松，即使是主动离职，在一些情况下也能领取。不过，失业补助金的领取期限和金额都有一定限制，而且很多地方的政策有截止日期，需要及时关注当地社保部门的通知，符合条件的朋友要抓紧申请，别错过机会。

工伤险：工作中受伤，不用怕

工伤保险，顾名思义，就是在工作期间因为工作原因遭受意外伤害或者患职业病时，给予保障的。工伤保险的好处在于，一旦被认定为工伤，相关的医疗费、住院伙食补助费、停工留薪期工资等等，都可以由工伤保险基金支付。如果造成伤残，还能根据伤残等级领取伤残补助金、伤残津贴等。更严重的情况，如果因工死亡，家属还能领取丧葬补助金和供养亲属抚恤金。

所以，如果工作中不幸受伤，一定要及时申报工伤，维护自己的合法权益。单位也有义务协助职工进行工伤认定和申请，这既是对职工的保障，也是单位的责任。