各位好作为一名执业多年的老律师这些年经济下行咨询P2P平台爆雷后如何维权的投资人真是络绎不绝。今天想跟大家聊聊这个让人头疼的问题非法集资平台的资金清退以及咱们普通老百姓到底能拿回多少钱。
说实话每次遇到这类咨询我心里都挺沉重的。很多投资人都是辛辛苦苦攒了点钱想通过投资让财富增值结果却血本无归。那种失望和焦虑我太能理解了。就像前几年闹得沸沸扬扬的中晋系案件多少人一辈子的积蓄打了水漂。
非法集资与非法吸收公众存款性质与量刑差异
首先得明确一个概念咱们常说的P2P爆雷背后可能涉及两种罪名非法集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。虽然听起来都像是非法但性质和量刑差别可大了去了。
简单来说非法吸收公众存款罪侧重于非法经营金融业务主观上还想着还本付息只是资金链断了玩不下去了。而非法集资诈骗罪那真是奔着非法占有去的压根没打算还钱卷款跑路恶意挥霍性质恶劣得多。量刑上诈骗罪自然也重得多。
当然实际情况往往更复杂两者之间有时界限模糊。比如有些平台一开始可能只是非吸但眼看窟窿越来越大就动了歪心思变成诈骗了。这中间的性质认定直接关系到案件的走向和投资人的退款比例。
资金清退理想很丰满现实很骨感
现在大家最关心的肯定是钱还能不能回来能回来多少。理想状态下平台被查封后警方会成立专案组清查资产追回赃款然后按比例退还给投资人。听起来很美好对吧
但现实往往是平台爆雷时资金窟窿已经很大了。能追回来的可能只是杯水车薪。参考最近的一些案例比如等等法院都在陆续进行资金清退。但仔细看看公告就会发现退款比例普遍不高很多都在10%以下能达到20%、30%的都算不错了。像中晋系这种累计退还近三成本金已经算是比较高的比例了。
为什么退款比例这么低原因很多一方面平台运营期间可能已经亏空了不少钱挥霍浪费也很常见。另一方面追赃难度很大很多钱可能已经被转移、洗白或者变成了难以变现的资产。再加上办案、审计、执行都需要成本层层扣下来真正能回到投资人手里的就更少了。
说到这里我想起一个我曾经代理过的案子。一个 P2P平台老板跑路前还购置了不少豪车豪宅结果追回来的钱连投资人本金的零头都不够。当时真是觉得挺无奈的法律虽然能惩治犯罪但对于挽回损失有时也显得力不从心。
维权之路报案、登记与耐心等待
平台爆雷后投资人肯定不能坐以待毙。积极维权才是正道。那么具体应该怎么做呢
第一步肯定是报案。 别管平台注册地在哪儿先在自己当地派出所报案登记。根据规定各地公安机关都有协查义务不能推诿。如果遇到不受理的情况可以向上级部门投诉。记住报案不一定能立刻拿回钱但至少是维权的开始。
第二步收集证据。 合同、银行流水、平台交易记录能收集的都收集起来。这些都是证明你投资事实和损失金额的重要证据。特别是银行流水非常关键一定要妥善保管。
第三步关注官方公告。 平台爆雷后警方或者法院通常会发布公告告知案件进展和信息登记方式。一定要密切关注及时进行信息登记。这关系到你是否能参与后续的资金清退。
最后也是最难的就是耐心等待。 非法集资案件处理周期非常长从立案侦查到判决执行往往要经历几年时间。资金清退更是一个漫长的过程可能分多批次进行每次退款比例也可能不高。所以做好长期等待的心理准备非常重要。
给投资人的几点忠告
经历了这么多P2P爆雷事件作为律师也想给广大投资人几点忠告
- 投资理财风险第一。 别只盯着高收益更要关注风险。天上不会掉馅饼高收益往往伴随着高风险甚至可能是骗局。
- 选择正规平台。 投资前一定要查验平台资质看是否具备合法金融牌照是否接受监管。别轻信那些保本保息、高息回报的宣传。
- 分散投资降低风险。 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。分散投资到不同类型、不同平台的理财产品可以有效降低风险。
- 提高警惕防范诈骗。 对于那些承诺超高收益、运作模式不透明的平台一定要提高警惕谨防非法集资陷阱。
总之P2P爆雷平台的资金清退是一个复杂而漫长的过程。投资人要理性维权积极配合同时也要吸取教训提高风险意识。希望未来我们的金融市场能够更加规范健康让老百姓的血汗钱不再遭受损失。
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